Het aantal mensen dat investeert in vastgoed neemt gestaag toe. Dit gebeurt zowel door individuele beleggingen in diverse vastgoedgerelateerde activa, zoals aandelen en obligaties, als door deelname aan fondsen of de aankoop van eigen onroerend goed. Ontdek hier een stappenplan om met een bescheiden budget te investeren in onroerend goed en leer hoe je als vastgoedinvesteerder het meeste uit deze investeringen kunt halen.
Inhoud:
Geld investeren in vastgoed
Het investeren van spaargeld in vastgoed biedt vermogende particulieren doorgaans een aantrekkelijk rendement met relatief weinig risico, dankzij het onderpand. Echter, het kan soms om aanzienlijke bedragen gaan, wat risicospreiding bemoeilijkt.
Hoewel het mogelijk is om zelf een huis te kopen, vereist dit aanzienlijke eigen inbreng en kan het lastig zijn om de investering te spreiden. Voor particuliere beleggers zijn er echter tal van alternatieve mogelijkheden beschikbaar om geld in vastgoed te investeren.
Beleggen in een vastgoedfonds
Als je met een beperkt budget wilt investeren in commercieel vastgoed, je investering wilt spreiden en niet steeds individuele vastgoedcampagnes wilt beoordelen, zoals bij crowdfunding, dan is het overwegen van beleggen in aandelen van een vastgoedfonds of vastgoedobligaties een slimme keuze.
Deze vastgoedfondsen investeren in onroerend goed met behulp van jouw investering en keren een deel van de winst uit. Het voordeel van indirect beleggen via een fonds is dat je jouw investering direct spreidt over diverse vastgoedprojecten. Hierdoor kun je met een bescheiden budget investeren in vastgoed en toch een aantrekkelijk rendement behalen, zonder dat het veel van je tijd vergt.
Investeren in een recreatiewoning
Als je geïnteresseerd bent in investeren in woningen met een relatief lage WOZ-waarde, overweeg dan ook de aankoop van een vakantiehuis. Het rendement op de waarde van de woning is doorgaans beperkter bij recreatiewoningen vanwege de kortere levensduur en het vereiste onderhoud. Echter, de toetredingsdrempel voor recreatief vastgoed is vaak lager en je kunt soms snel huurinkomsten genereren. Een mogelijke optie hiervoor kan dus Bali zijn. Aangezien hier de rendementen stukken hoger liggen dan in Nederland door de lagere bouwkosten in het land.
Onderpand bij onroerend goed
Via crowdfunding-platforms kun je als investeerder zakelijke hypotheken financieren en zelf bepalen in welke projecten je wilt investeren. In geval van problemen hebben investeerders vaak het recht om het vastgoed te verkopen, wat de investering relatief veilig maakt.
Dankzij het onderpand lijken vastgoedprojecten veiliger dan reguliere mkb-campagnes, maar er blijft altijd een risico op verlies bestaan. Daarom is het belangrijk om je vermogen te spreiden als je hierin gaat investeren. Het is raadzaam om te investeren in meerdere solide campagnes in plaats van alles in één object te steken, hoe veelbelovend dat object ook lijkt te zijn.
Een tweede woning kopen
Wil je direct zelf in vastgoed investeren? Veel vermogende particulieren kiezen voor recreatief vastgoed, zoals een tweede huis, of investeren in een woning voor (studie)doeleinden van hun kinderen.
Naast inkomsten uit de verhuur zijn er ook aantrekkelijke secundaire voordelen te behalen. Het aanschaffen van een pand voor je kinderen of voor vakantiedoeleinden kan de eerste stap zijn richting een leven als vastgoedbelegger.
Het kopen van vastgoed vereist echter een aanzienlijk kapitaal.
Dankzij mogelijke waardestijgingen of maandelijkse huurinkomsten vormen beleggingspanden een aantrekkelijke investering voor vastgoedinvesteerders. Met voldoende kapitaal kun je beginnen met investeren in kleinere woningen, zoals studentenkamers, eengezinswoningen en seniorenappartementen.
Deze zijn doorgaans gunstig geprijsd en genieten vaak grote vraag, waardoor je snel rendement kunt behalen uit huurinkomsten. Dit biedt niet alleen meer financiële zekerheid, maar zorgt ook voor een constante cashflow. Hiermee kun je een eventuele hypotheek snel aflossen, of uiteindelijk zelfs financiële onafhankelijkheid opbouwen.
Zelfstandig vastgoed kopen en verhuren
Je kunt overwegen om een huis te kopen om te verhuren. Soms is het mogelijk om een pand al in verhuurde staat aan te schaffen. Verhuurde panden leveren direct maandelijkse inkomsten op en hebben meestal een lagere aankoopprijs.
Dit kan het ook makkelijker maken om financiering te verkrijgen voor je vastgoedinvestering. Als je een niet-verhuurd pand koopt, moet je over het algemeen meer eigen middelen inbrengen, hoewel dit afhankelijk is van de huurder en de reden waarom het pand te koop staat.
Direct investeren in vastgoed dat je kunt verhuren, kan op de lange termijn een aantrekkelijk rendement opleveren. Als je vastgoed tegen een redelijke prijs kunt verwerven, kan de huurinkomsten een interessante aanvullende bron van inkomsten zijn. Als vastgoedbelegger kun je zo passieve inkomsten genereren. Bij voldoende huurinkomsten kun je zelfs rendement behalen, zelfs als de waarde van het pand enigszins daalt.
Hoewel de verhuur van commercieel vastgoed een goed rendement kan opleveren, vereist particulier investeren in commercieel vastgoed, zoals grote winkelpanden of kantoren, doorgaans een aanzienlijk vermogen. Dit geldt met name als je voldoende diversificatie in onroerend goed wilt bereiken om eventuele tegenvallers op te vangen.
Invloed van inflatie en belasting op je rendement
Naast een hoog rendement is beleggen in vastgoed populair vanwege deels bescherming tegen inflatie. Hoewel de waarde van het pand kan variëren, kan jaarlijkse indexatie van de huurinkomsten dit deels compenseren. Wanneer de inflatie stijgt, nemen ook de huurinkomsten toe, wat leidt tot een hoger rendement.
Als je investeert in een pand dat je niet zelf bewoont, wordt het voor de belastingdienst officieel beschouwd als een belegging. Dit betekent dat je de hypotheekkosten niet kunt aftrekken van je inkomen. De inkomsten uit beleggingen vallen onder box 3 van de belastingaangifte. Je dient de netto vermogenswaarde van de woning op te geven, maar de inkomsten, zoals huurinkomsten, zijn onbelast.
Houd er echter rekening mee dat als je actief bijdraagt aan je vastgoedinkomsten, dit alsnog onder box 1 van de inkomstenbelasting kan vallen. Dit gebeurt bijvoorbeeld als je zelf veel onderhoudswerkzaamheden uitvoert of huurders zoekt. Actief vermogensbeheer wordt belast in box 1, vergelijkbaar met salaris. Bovendien wordt de eventuele meerwaarde bij verkoop van het pand dan belast in box 1 van de inkomstenbelasting.
Veelgestelde vragen
1. Waarom investeren in vastgoed?
Waarom zou je je geld investeren in vastgoed in plaats van gewoon te beleggen op de beurs? Dat is een goede vraag! De meeste beleggers die de vastgoedmarkt betreden, diversifiëren hun investeringen ook in andere activa. Het is zelden een ‘alles of niets’-oplossing.
Velen kiezen voor vastgoedbeleggingen omdat ze geloven dat deze investeringen vanwege het tastbare karakter en onderliggende waarde meer waardevast zijn. Anderen waarderen het feit dat vastgoedinvesteringen passieve inkomsten genereren via huurinkomsten, hoewel hiervoor vaak een aanzienlijk kapitaal nodig is.
Met een kleiner vermogen kun je echter eenvoudig beleggen in vastgoedfondsen of -obligaties. Bovendien lijkt vastgoed een relatief veilige belegging, omdat het historisch gezien op de lange termijn een aantrekkelijk rendement biedt.
2. Hoe kun je in vastgoed beleggen?
Als je als particulier wilt investeren in vastgoed, kun je ervoor kiezen om zelf een beleggingspand aan te schaffen en dit te verhuren. Dit kan een stabiele bron van inkomsten opleveren, maar het aankopen van een eigen huis, appartement, of ander onroerend goed is vaak een aanzienlijke investering. Om je vermogen te spreiden, is het nodig om over voldoende financiële middelen te beschikken. Bovendien kan het beheer van het onroerend goed tijdrovend en uitdagend zijn.
Dit artikel bespreekt enkele indirecte beleggingsvormen en platforms waarbij je jouw investering kunt delen met anderen. Dit omvat beleggingsfondsen, vastgoedfondsen, vastgoedobligaties, deelname via een (investerings)maatschappij, crowdfunding, of samenwerkingen met andere investeerders.
3. In vastgoed uit Nederland investeren, of beter in het buitenland?
Je kunt natuurlijk investeren in Nederlandse huizen of kantoren, maar je kunt ook over de landsgrenzen kijken voor nieuwe mogelijkheden. Zowel voor recreatief vastgoed als beleggingspanden biedt het buitenland voldoende kansen, en het is eigenlijk niet zo moeilijk om daarvan te profiteren.
Sommige Nederlandse platformen bieden zelfs buitenlandse projecten aan. Daarnaast zijn er beleggingsfondsen die investeren in meerdere landen of zelfs over verschillende continenten verspreid zijn.
4. Wat is het beste moment om in onroerend goed te beleggen?
Het is goed om te beseffen dat waarde-schommelingen bij (zakelijk) onroerend goed over een langere periode zijn gespreid. Er is daarom zelden een heel goed moment: elke periode is er wel een ander type investering dat een hoger rendement biedt.
Op korte termijn is het niet altijd interessant maar op de langere termijn blijkt vastgoed wel een vrij stabiel rendement te bieden. Zeker als je ook huurinkomsten of dividend van fondsen meerekent. Hierdoor is vastgoed eigenlijk pas interessant als je echt een periode van minimaal een jaar of tien gaat investeren.
